| 考試要點(diǎn)： 一、有關(guān)保險的一些基本概念 財產(chǎn)保險與人身保險原保險與再保險強(qiáng)制保險與自愿保險單保險與重復(fù)保險（財產(chǎn)保險中的分類）足額保險、不足額保險與超額保險（財產(chǎn)保險中的分類） 二、保險法的基本原則 1.最大誠信 2.保險利益（構(gòu)成要件：合法性、經(jīng)濟(jì)性、確定性；表現(xiàn)形式：現(xiàn)有利益、期待利益、責(zé)任利益；人身保險中保險利益的存在范圍；保險利益原則的應(yīng)用） 三、保險合同總論 1.特征（附合性、諾成性、射悻性） 2.合同主體（當(dāng)事人與關(guān)系人、受益人是人身保險合同中特有主體） 3.合同的訂立與效力 投保人的先合同義務(wù)－告知（告知的方式、違反告知義務(wù)的后果） 保險人的先合同義務(wù)－說明 合同的形式：投保單、保險單、保險憑證、暫保單等 保險合同的生效（諾成性合同） 保險合同的無效（全部無效：沒有保險利益、含有死亡給付保險金的條件未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額。部分無效：免責(zé)條款未明確說明、超額保險） 4.合同的條款（保險價值、保險金額、保險費(fèi)、保險金） 5.合同的變更（通知變更、協(xié)議變更。貨物運(yùn)輸保險合同只需通知即可變更、人身保險中受益人發(fā)生變動經(jīng)通知保險人即發(fā)生合同的變更） 6.合同的解除 投保人有解除權(quán)，除非法律有相反規(guī)定。（貨物運(yùn)輸保險合同、運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后雙方當(dāng)事人不得解除合同） 保險人無解除權(quán)，除非法律有相反規(guī)定。（法律規(guī)定可以解除合同的情況：投保人違反告知義務(wù)，事故尚未發(fā)生時；發(fā)生保險欺詐時；投保人、被保險人不盡維護(hù)保險標(biāo)的安全義務(wù)時；責(zé)任期間內(nèi)危險程度增加時；發(fā)生年齡誤告，被保險人真實(shí)年齡不在保險人承保年齡段內(nèi)，保險人自合同成立之日起兩年內(nèi)發(fā)現(xiàn)時；人身保險中，采用分期繳納保險費(fèi)方式，投保人滿一定時間不繳納保險費(fèi)時） 7.合同的履行 投保人的義務(wù)：維護(hù)保險標(biāo)的的安全義務(wù)、危險增加的通知義務(wù)、施救義務(wù) 保險人的義務(wù)：賠付義務(wù)、保密義務(wù) 索賠時效：人壽保險：5年；其他保險：2年。 8.合同的終止（部分損失時的終止） 四、財產(chǎn)保險合同 1.特征（損失補(bǔ)償，有形財產(chǎn)保險只能主張直接損失的賠償，而不能就間接損失請求賠償） 2.重復(fù)保險的賠償問題 3.代位求償?shù)膯栴} 4.施救費(fèi)用、查勘費(fèi)用、責(zé)任保險的訴訟費(fèi)用承擔(dān) 五、人身保險合同 1.特征（定額支付） 2.受益人的問題（第61、62、63條） 3.年齡誤告（第54條） 4.道德危險的防范（第55條、56條） 5.保險合同的中止與復(fù)效（第58、59條） 6.自殺條款（第66條） 7.人身保險的不喪失價值條款（第59條第二款、第65條、67條、69條）來源：考試大 8.保險金的給付與繼承（第64條） 不存在重復(fù)保險與代位求償?shù)膯栴}（第68條） 六、保險業(yè)法律制度 1.保險公司的組織形式（股份公司、國有獨(dú)資公司） 2.壽險公司不得自愿解散，但可以強(qiáng)行解散，被撤銷和破產(chǎn)時壽險保單的處理 3.保險公司破產(chǎn)時破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序 4.保險的經(jīng)營規(guī)則［禁止兼營、償付能力的維持（保險準(zhǔn)備金、保險保障基金、公積金）、強(qiáng)制再保險、資金運(yùn)用的限制］ 七、保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人 1.保險代理人（可以是單位也可以是個人、代理行為的后果、個人代理人行為的限制） 保險經(jīng)紀(jì)人（只能是單位，經(jīng)紀(jì)行為的后果） 一、選擇題 １.保險人是否進(jìn)行賠償取決于保險事故是否發(fā)生，這一特征表明保險合同是（D） A.雙務(wù)合同 B.有償合同 C.實(shí)踐性合同 D.射悻合同 考查知識點(diǎn)：保險合同的特征 �。�.保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，下列何人不得解除保險合同（D） A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.保險人 考查知識點(diǎn)；保險合同的解除權(quán) �。�.依據(jù)《保險法》，選項(xiàng)關(guān)于告知義務(wù)的表述中，何者為正確（A） A.告知雖然是投保人的一項(xiàng)先合同義務(wù)，但投保人并不是主動的盡告知義務(wù) B.投保人不盡告知義務(wù)的后果是合同無效 C.投保人不盡告知義務(wù)的，若事故已經(jīng)發(fā)生，保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險費(fèi)應(yīng)予退還 D.投保人不盡告知義務(wù)的，保險合同無效，投保人已經(jīng)繳納的保險費(fèi)不予退還 考查知識點(diǎn)：投保人的告知義務(wù) 4.在由第三人造成保險事故的財產(chǎn)保險中，被保險人已向保險人提出索賠的請求，在保險人進(jìn)行賠償之前，如果被保險人表示放棄對第三人的請求賠償?shù)臋?quán)利，產(chǎn)生以下何種結(jié)果（B） A.該放棄行為無效 B.保險人不再進(jìn)行賠償 C.保險人先代位求償，如不能實(shí)現(xiàn)代位求償權(quán)，保險人免責(zé) D.保險人可以扣減一部分賠償金額 考查知識點(diǎn)：代位求償權(quán) �。�.在人身保險合同中，選項(xiàng)所列哪種情形必然導(dǎo)致保險人免責(zé)（C） A.被保險人犯罪 B.被保險人自殺 C.約定分期繳納保險費(fèi)，投保人已超過合同約定的期限90天未繳納保險費(fèi)的情況下發(fā)生了保險事故 D.投保人因重大過失造成被保險人傷殘 考查知識點(diǎn)：人身保險中保險人的免責(zé) ６.依據(jù)保險法，選項(xiàng)關(guān)于保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的比較，哪些正確（ABCD） A.保險代理人可以是單位也可以是個人，保險經(jīng)紀(jì)人只能是單位 B.保險代理人以被代理人的名義進(jìn)行活動，保險經(jīng)紀(jì)人以自己的名義進(jìn)行活動 C.保險代理人站在保險人一方進(jìn)行活動，保險經(jīng)紀(jì)人站在投保人一方進(jìn)行活動 D.保險代理人的手續(xù)費(fèi)、保險經(jīng)紀(jì)人的傭金均來自保險人 考查知識點(diǎn)：保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人 �。�.王某就他的轎車在甲保險公司投保財產(chǎn)險，保險金額為15萬元，保險價值為20萬元，不久王某又向乙保險公司投保財產(chǎn)險，保險金額為15萬元，后來汽車被撞，完全報廢，王某請求甲、乙保險公司支付賠償金，以下說法正確的是（D） A.王某重復(fù)保險，兩份保險合同均無效，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任 B.甲、乙保險公司各應(yīng)向王某支付15萬元的賠償金 C.甲保險公司向王某支付15萬元賠償金，乙保險公司向王某支付5萬元賠償金 D.甲、乙保險公司各向王某支付10萬元的賠償金 考查知識點(diǎn)：重復(fù)保險 �。�.王某為他的轎車向甲保險公司投了機(jī)動車輛保險，假設(shè)甲保險公司將該保險業(yè)務(wù)分保給乙保險公司，如果王某的轎車發(fā)生保險事故，車輛完全報廢，下列說法正確的是（A） A.王某只能要求甲保險公司支付賠償金 B.王某只能要求乙保險公司支付賠償金 C.甲保險公司和乙保險公司對王某承擔(dān)連帶責(zé)任 D.王某只能按照甲保險公司和乙保險公司的約定要求它們承擔(dān)按份責(zé)任 考查知識點(diǎn)；原保險與再保險的關(guān)系 �。�.張某為其自己投保一份人壽保險險，指定受益人為其妻子王某。另外，其有一兒子4周歲、其母57歲且自己單獨(dú)生活。某日，張某因外出交通事故死亡。該份保險的保險金依法應(yīng)如何辦理（D） A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由張子、張妻、張母共同繼承 B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由張妻一人獨(dú)自繼承 C.應(yīng)由張妻、張子二人取得保險金 D.保險金應(yīng)歸張妻一人 考查知識點(diǎn)：保險金的給付 二、案件分析 �。ㄈ┘子�2003年5月20日經(jīng)其婆婆乙同意后為乙購買了一份簡易人身保險，指定受益人為乙之孫、甲之子丙，丙當(dāng)時10歲。保險費(fèi)從甲的工資中扣交。交費(fèi)2年后，甲與乙之子丁離婚，法院判決丁享有對丙的撫養(yǎng)權(quán)。離婚后甲仍按照合同約定履行交納保險費(fèi)的義務(wù)。2005年12月10日乙病故，2006年1 月甲得知后向保險公司申請給付保險金，甲主張：自己是投保人，一直交納保險費(fèi)，而且是受益人丙的母親；與此同時，丁提出：被保險人是自己的母親，本保險合同的受益人是丙，自己作為丙的監(jiān)護(hù)人，這筆保險金應(yīng)由他領(lǐng)��；保險公司則以甲因離婚而對乙無保險利益為由拒絕給付保險金。 1.甲要求給付保險金的請求是否合理？為什么？ 不合理，因?yàn)楸斡惺芤嫒恕�，而丙的扶養(yǎng)權(quán)是丁，所以作為甲要求給付保險金是不合理的。 2.丁要求給付保險金的請求是否合法？為什么？ 合法。因?yàn)楸礉M18歲，其扶養(yǎng)人丁享有監(jiān)護(hù)權(quán)，所以丁請求給付保險金是合法的。 3.保險公司拒付的理由是否成立？為什么？ 不成立。因?yàn)槿松肀ｋU與財產(chǎn)保險的要求不同 4.本案應(yīng)當(dāng)如何處理？為什么？ 保險公司要承擔(dān)給付保險金的義務(wù)。 5.假設(shè)甲在離婚后提出解除保險合同，保險公司應(yīng)如何處理？ 因?yàn)楸ｋU合同成立滿2年，保費(fèi)已交滿2年，如果解除合同，保險公司應(yīng)退保險單現(xiàn)金價值。 6.假設(shè)甲在離婚后不再履行交納保險費(fèi)的義務(wù)，保險公司應(yīng)如何處理？ 保險公司只能催繳保險費(fèi)，不能進(jìn)行訴訟，如果60天后仍不繳的，導(dǎo)致保險合同效力中止，中止?jié)M2年仍不補(bǔ)繳的，保險人可以行使解除保險合同的權(quán)利，退還保險單的現(xiàn)金價值。 7.假設(shè)乙不堪疾病的折磨于2005年12月10日自殺身亡，保險公司應(yīng)否承擔(dān)給付保險金的責(zé)任？ 保險公司可以給付保險金也可以不給付。因?yàn)楸槐ｋU人自殺是在保險合同成立后滿2后發(fā)生的，如果保險公司不給付保險金，則應(yīng)給付保險單的現(xiàn)金價值。 8.假設(shè)甲為其婆婆乙投保時，申報的年齡為62歲，而乙當(dāng)時真實(shí)的年齡是66歲，保險合同約定的最高年齡限制是65歲，那么該案如何處理？保險公司應(yīng)否給付保險金？ 如果在合同成立之日起的2年內(nèi)，保險人發(fā)現(xiàn)此問題，保險人可以解除合同，而如果是在2年后，即2005年的5月20日以后發(fā)現(xiàn)此問題，則保險合同有效，保險人不得解除，應(yīng)給付保險金。 |
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